交强险和商业险都买了，出险先赔哪个

很多车主同时买了交强险和商业车险（尤其是第三者责任险），但事故发生后，两笔保险到底谁先赔、赔付顺序是不是可以自己选，并不是所有人都清楚。这个问题在法律上有明确规定，不是保险公司或车主可以自行约定的事。

法律规定的赔付顺序

根据《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条：机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险（交强险）的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。

也就是说，赔付顺序是交强险在前、商业三者险在后：先由交强险在其责任限额范围内赔付，超出交强险责任限额的部分，才由商业三者险按合同约定继续赔付；如果商业三者险的赔付额度仍不够覆盖损失，或者车主没有投保商业车险，剩余部分需要由负有责任的一方（侵权人）自行承担。

为什么是这个顺序，而不是反过来

交强险是国家强制要求购买的险种，目的是把交通事故受害人可能无法及时获得赔偿的风险，分摊到全社会层面，具有一定的公共保障性质。商业车险则是以投保人自愿购买为原则的合同关系，保险范围、投保条件都由合同约定，性质上属于车主自主选择的风险转嫁工具。正因为交强险承担的是强制性、基础性的赔偿责任，法律安排它先行赔付，商业险再对超出部分做补充，这个顺序不是保险公司的营销安排，而是法律明确规定的赔付逻辑。

对车主意味着什么

• 两笔保险不是”二选一”或”叠加自选”，顺序是固定的：车主不能要求先用商业险赔付、留着交强险额度，理赔顺序按法律规定执行。
• 只买交强险、不买商业三者险，风险敞口更大：一旦事故造成的损失超出交强险责任限额，超出部分如果没有商业三者险兜底，就需要由负责任一方自行承担，这也是很多车主除了交强险外还会选择投保商业三者险的原因之一。
• 实际赔付金额、责任限额以保单和当次事故认定为准：具体交强险责任限额是多少、商业三者险合同约定了什么保额，这些数字因保单和政策而异，应以承保时的保险合同条款为准，不要凭经验估算。

来源：湖南省公安厅官网《交强险+三者险，出了事故，哪个先赔？》（2021-04-26 发布），引用《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条。具体赔付金额、责任限额及最新规定以官方渠道和保单条款为准。